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科技金融提高到核心战略层面
  金融领域推动技术变革的不只那些有着互联网基因的“新贵”,早已被划入“传统”领域的银行,其实一点也不甘人后。近来各家银行纷纷成立科技公司就是最明确的信号。
  4月18日,建设银行设立的建信金融科技有限责任公司开业,这是国有大行设立的首家金融科技公司。5月15日,中国民生银行发起成立的科技公司——民生科技有限公司正式成立。
  截至目前,银行系科技公司已成立6家。新一轮由银行业自己发动的“科技革命”已然开启。
  扑面而来的银行科技潮
  一直以来,银行业都是新科学技术应用的实践先锋,银行业务与新科技相伴相生、互相促进。金融科技的迅速崛起,为传统银行业带来了新生态。
  这种新生态既包括早已互联网化的网上银行、手机银行,线下网点的智能化改造,也包括随着人工智能、云计算、大数据、区块链等技术的发展,银行开始从“坐商”到“行商”,从思维、理念、业务模式等实现与新科技的全方位融合。
  青岛建行2018年将网络银行业务定位为落实业务转型、实施金融科技战略的重要抓手之一,通过发挥网络银行批量化、链条化、平台化的营销优势,实现了上线平台、投放量的跨越性发展。截至2018年4月末,该行累计投放网络银行融资贷款2.84亿元,余额2亿元,累计开户40户。依托总行科技研发推出的 “小微快贷”互联网金融业务模式,实现全流程线上操作,做到资金实时到账,提高服务效率,实现客户融资“立等可贷”。
  曾被视为必须由线下人工理财师“一对一”完成的投资顾问业务,也正在试图拥抱人工智能。招商银行2017年推出的“摩羯智投”,用智能重新定义理财,满足客户各类精细化的投资需求,服务“千人千面”,客户更可自主进行决策,购买该组合并享受后续服务。据了解,摩羯智投将个性化服务做到了细致入微;在市场大幅波动或有重大事件时,摩羯智投还会为其持有人提供点评服务;在投资方面,摩羯智投会为投资人不定期进行组合资产的一键优化,一键点击即可完成,便捷高效。
  青岛招行相关人士告诉记者,摩羯智投是招商银行运用Fintech (金融科技)技术的重大创新,也是招商银行APP对从工具到平台、从交易到咨询、从单向到互动、从封闭到开放策略的又一次重大突破。其运用机器学习算法,并融入招商银行十多年财富管理实践及基金研究经验,在此基础上构建以公募基金为基础的、全球资产配置的“智能基金组合配置服务”。
  “兴业管家”是兴业银行专门针对小微企业创新推出的移动对公业务“利器”。兴业银行青岛分行相关人士告诉记者,目前,不断升级的“兴业管家”已实现在线办理对公移动支付、批量汇款和工资发放、账户查询等众多业务,且转账手续费全部予以减免,有效节约了小微企业财务成本。截至目前,青岛地区已有1100余家小微企业使用了兴业管家,通过兴业管家发起的转账笔数累计超过4万笔,转账金额累计超过27亿元,减免转账手续费累计100余万元。
  银行系科技公司崛起
  金融科技已经成为驱动银行建立核心竞争力和转型的关键因素,银行不再只甘于与互联网金融巨头“牵手”,发起成立金融科技公司正成为商业银行的新潮流。
  几大银行掌门人的“金句”不约而同地表达了他们对金融与现代科技深度结合的急切之情。
  3月28日,中国建设银行董事长田国立在业绩发布会上笑称:“近些年来传统银行一直备受金融科技公司的折磨,现在我们可以说,老银行也要颠覆它们了。”
  同一天,中国银行董事长兼行长陈四清也表示,金融科技不是“独角兽”们的专利品,传统的银行一定会在科技领域里打一个大的翻身仗!
  招商银行2017年年报中提出,要将金融科技变革作为未来三到五年工作的重中之重,要举全行之力打造“金融科技银行,“唯一可能从根本上改变和颠覆银行商业模式的只会是科技。”招商银行行长田惠宇称。
  正是基于这样的急迫之情,自2015年年底至今,兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行等陆续成立了科技公司,被业内称作银行系科技公司。
  建设银行在大型银行中打响了设立金融科技子公司的“第一枪”,成立建信金融科技有限责任公司,这是建行实施金融科技战略的重要一步。目前,建行集团内部正推行科技体制改革,重构科技创新治理结构。
  值得关注的是,建信金融科技不仅是我国大型银行设立的第一家金融科技公司,也是国内商业银行内部科研力量整体市场化运作的第一家。
  “科技始终是民生银行发展的关键驱动力。”在民生银行科技有限公司成立发布会上,民生银行董事长洪崎表示,民生银行全行正在全力推进“民营企业的银行、科技金融的银行和综合服务的银行”三大战略,并将科技金融提高到核心战略层面,民生科技有限公司的成立是推进科技金融银行战略实施的重要举措。
  据悉,目前银行系的金融科技子公司大致上有三种类型:一是本行信息科技部门独立运营,如建信金融科技、民生科技;二是致力于银行信息科技系统的输出、运营维护,如兴业数金、招银云创;三是互联网金融综合平台,如光大云付。
  银行系科技公司VS互联网金融巨头
  以往一提及金融科技,人们首先想到的是互联网金融巨头,现在传统银行强势加入,而且都在强调金融科技的赋能,银行系与互联网巨头谁更强?
  银行系纷纷建立金融科技公司,新兴科技以及互联网金融对传统银行业务带来不小的冲击是重要动力之一,但受限于银行体制机制问题,银行难以像新型金融科技公司等在技术上大幅投入,对优秀科技人才给予充足的激励机制。因此内部孵化、成立科技子公司成为国内众多银行角逐金融科技战场的选择。
  记者采访的岛城几家银行科技部负责人都普遍认为,银行系科技公司与互联网金融巨头各有所长,短时间内会是“泾渭分明”的状态,鲜有正面交锋。蚂蚁金服、腾讯金融、京东金融的新金融机构在场景、客户流量以及金融云方面有着先天优势。而银行系的金融科技公司对银行本身情况较为了解,也比较符合银行监管的要求,在核心系统技术输出方面占有明显的优势。
  “对于银行而言,金融科技可以降低运营成本,提升服务效率,降低风险等,因此金融科技也是银行业务发展的重要手段和工具,其最终目的是为了更好地为客户提供产品和服务。”苏宁金融研究院高级研究员赵卿指出。 科技的进步让我们的生活每天都在发生变化,从智能手机到移动支付,我们的生活在科技的影响下不断优化,以前只能“幻想”的场景被一一实现。今天,我们向大家介绍食堂黑科技,便能让你实现一直以来的梦想——“靠脸吃饭”。
  去年开始杭州各大企事业单位纷纷对食堂结账系统进行升级,引进了“智能餐盘”进行优化,餐盘往结算台一放,系统便能算出价钱,大大节省了排队的时间。最近,杭州红会医院引进了一批大受好评的设备,并不是高端的医疗仪器,而是“人脸识别”食堂智能结算装置。
  记者从工作人员处了解到,“人脸识别”装置结算时只需将脸对准摄像头,摄像头捕捉到人脸信息,就会与系统后台采集的照片进行匹配。速度小于1秒,支持人脸姿态及质量判定,可以有效防范照片、视频等假脸攻击。同时,人脸系统支持多达200个结算终端,最高可支撑2万用户量。双光谱多线索融合增强识别技术,误识率小于0.0001%,拒识率小于1%。不少员工表示,以前忘记带饭卡后只能“厚着脸皮”去刷同事的卡,现在再也不用担心这个问题了,人脸识别比移动支付更加便捷,彻底解放了双手。
  这套系统的开发商杭州雄伟科技有限公司的余凯告诉记者,这套设备是现在的新趋势,目前已经在各大沿海城市悄然流行起来,上海、江苏等地已经有不少食堂准备更换。杭州目前大多数食堂使用的智能餐盘同样是雄伟科技的产品,余凯表示,新的“人脸识别”技术可以在原有的智能餐盘系统上进行无缝升级,最大程度地减少开支。
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